أنواع التمويل لمشروعك أو فكرتك

عندما تكتمل فكرتك لمشروع تجاري على الإنترنت أو مشروع تجاري عادي، وتكون مواردك المالية أقل من رأس المال المطلوب لبدء المشروع أو أقل من تكلفة التشغيل، لا تيأس فما زال لديك الفرصة لتحصل على تمويل لمشروعك.

يكون التمويل للمشاريع على نوعين :

1- التمويل بأسهم رأس المال Equity financing

2- التمويل الدائن (القروض) Debt financing

التمويل الدائن 

نبدأ بالتمويل الدائن نظراً لشيوع الفكرة ، وأيضاً لأنها أول ما يخطر في ذهن أي شخص عندما نتحدث عن الحاجة للتمويل نسمع مباشرة بعدها كلمة قرض !!

مفهوم القروض التمويلية يشمل أيضاً إيجار المعدات بدلاً عن شرائها أو إيجار المعدات المنتهي بالتملك ، ويشمل فواتير الخدمات التجارية مثل فاتورة كهرباء تشغيل مصنع لمدة شهر هي عبارة عن قرض من شركة الكهرباء ينتهي بحلول شهر من تقديم الخدمة.

أيضاً الشراء الآجل أي استلام السلعة من البائع قبل سداد الثمن يعتبر من أنواع التمويل ، كما يعتبر السحب على المكشوف ! من حسابك البنكي نوعاً من التمويل الدائن أو التمويل بالقروض ، وأخيراً البطاقات الإئتمانية من أكثر وسائل التمويل الدائن انتشاراً.

التمويل بالأسهم
التمويل بأسهم الرأس المال وهو النوع الأقل شيوعاً وأكثر أماناً ، والسبب في قلة شيوعه أنه يرتبط ارتباطاً وثيقاً بقطاع تقنية المعلومات أكثر من القطاعات الأخرى. حيث تطغى القطاعات الأخرى في الوطن العربي على حساب قطاع تقنية المعلومات، وتلك القطاعات يكون تمويلها غالباً بطريقة التمويل الدائن.

هذه الطريقة تبدأ بالإدخار الذاتي للمال كحل أول، وإن لم يتوفر فيكون هو اقتراض المال من الأهل والأقارب واعطائهم حصة من رأس مال الشركة ، كما يوجد المستثمرالطيب وهي ترجمتي الخاصة لكلمة Angel Investor ، والترجمة الشائعة هي المستثمر الملاك، لماذا يسمون بذلك لأنهم يقرضون المال مقابل نسبة صغيرة من رأس مال مشروعك على سبيل المثال 10 % إلى 20 % من الشركة ، ويكون هدفهم هو نمو مشروعك وتكون الفائدة لهم من العائد على الاستثمار مجزية في نجاح مشروعك ، أو بيعه لشركة أكبر.

ونأتي للفئة الأهم في مجال التمويل بحصص رأس المال، وهو تمويل رأس المال المخاطر، ويكون عن طريق مؤسسات متخصصة في هذا المجال ، وسيكون هناك تدوينة خاصة عن هذه المؤسسات.

اقرأ المزيد

تحليل المناخ الاستثماري في المملكة العربية السعودية

تحليل PESTLE  لاقتصاد السعودية هو نظرة تحليلية شاملة تكشف المناخ الاستثماري لأي مشروع، أو شركة جديدة ، أو عند دخول أي شركة للمملكة العربية السعودية كسوق جديد.
1-    سياساً   Political
-  نظام ملكي – يعكس مزيد من الاستقرار السياسي
-  حكومة منفتحة اقتصادياً-  تنقسم المملكة من حيث التقسيم الإداري إلى 13 إمارة ، كل إمارة مسؤولة عن تطوير حدودها الجغرافية حسب موقعها داخل المملكة العربية .
-  إمارة المنطقة الشرقية هي أغنى إمارة اقتصادياً .
2-    اقتصادياً Economy
-  منذ اكتشاف النفط في المملكة ، يعتبر شعب المملكة من أغنى الشعوب في العالم.
-  تنتح المملكة العربية السعودية أكثر من 5% من انتاج العالم من البتروكيماويات.
-  اقتصاد المملكة اقتصاد اسلامي منفتح على الاقتصادات غير الإسلامية مما جعله أحد أقوى الاقتصادات على مستوى العالم.
-  إجمالي الناتج المحلي للمملكة العربية السعودية هو 622 مليار دولار ، ونسبة نمو 3.7%  لعام 2012م-  40 % من اجمالي الناتج المحلي للمملكة يأتي من القطاع الخاص
-  انضمت المملكة العربية السعودية لمنظمة التجارة العالمية عام 2005 و في اطار سعيها لجذب الاستثمارات الأجنبية.
3-    اجتماعياً Social
- يوجد استقرار اجتماعي كبير ، مبني على الأسس والقيم الاجتماعية ، وعلى الاستقرار السياسي والاجتماعي الموجود في المملكة العربية السعودية.
- الولاء واالاحترام للملك والأسرة الحاكمة من ابرز سمات المجتمع.
- تمازج ثقافي مع الحفاظات على الموروثات والقيم ، لأن المملكة وجهة عالمية من الناحية الدينية ، ومن الناحية الاقتصادية ، ومنطقة التقاء الشعوب.
4-    تقنياً Technology
- دخل الانترنت إلى المملكة في 1999- تتوفر المملكة على أحدث وأكثر سبل الاتصالات تطوراً
- تحوز المملكة على تقنيات عسكرية جعلت جيش المملكة العربية السعودية من أقوى الجيوش في العالم.
5-    قانونياً Legal
- نظام الأحوال المدنية في المملكة العربية السعودية مبني على الشريعة الإسلامية ومصادرها الأساسية ألا وهي الكتاب والسنة.
- القوانين التجارية هي إسلامية أيضاً ، ويغلب عليها الطابع الرأس مالي ، نظراً لحجم التجارة الدولية بينها وبين الدول الرأسمالية ، أي لكبر الميزان التجاري بينها وبين الدول الرأسمالية.
-  قوانين الهجرة والسفر للمملكة ، تلزم الشركات بتسجيل الموظفين غير السعوديين في وزارة الداخلية واصدار بطاقات الاقامة لهم.
-  قانون العمل ، توجد وزارة مختصة لتنظيم قوانين العمل، ومكافحة البطالة، ويوجد فروع منتشرة في كل مدن المملكة.
6-    بيئياً Environmental
-  إدارة الإرصاد الجوي وحماية البيئة هي الجهة المسؤولة عن البيئة ومكافحة التلوث
- صادقت الحكومة السعودية ممثلة في مجلس الوزراء السعودي على قوانين حماية البيئة.
- الدراسة البيئية أصبحت جزءأ أصيلاً من دراسة المشروعات الصناعية ، والتقديم للمناقصات في المملكة العربية السعودية.
- توجد كثير من شركات القطاع الخاص تعمل في مجال البيئة ، وحماية البيئة.

اقرأ المزيد

البداية الصحيحة لمشروعك أو فكرتك

لديك أفكار يمكن أن تجني أرباحاً ؟! لديك مشاريع وطموحات كبيرة ولكن ينقصك التمويل ؟! 
كثيراً أسمع من أصدقائي جملة " لو لدي المال " لفعلت كذا وكذا ونفذت هذا المشروع وطبقت تلك الفكرة إلى آخر القول.
استشارني أحد الأصدقاء في تنفيذ فكرة تراوده ويعشقها يريد أن يدخل عالم التجارة في السيارات، وكالعادة أول ما قال لي ليس لدي المالك لافتتاح معرض وشراء سيارات أو حتى الحصول على وكالة ماركة معينة !!
اشرت عليه بأن يضع خطة عمل ، فقال لي ساخراً "لا تدعي أنك  MBA " ، وعاد لنقطة المال مرة أخرى ، فاعدت الموضوع عليه بالتفصيل، ضع خطة العمل ثم راجعها مرات عديدة وستجد طريقة تمول بها المشروع، بالطبع لا أقصد أن تمطر عليه - أقصد صديقي - السماء ذهباً وفضة ، ولكن أقصد أن يجد ممولاً يقتنع بالفكرة ، وأن يجد فكرة أخرى تدر عليه مالاً وتكون في نفس السياق ، لاحظت تعجبه مما أقول ، فاكملت له أن هناك مؤسسات تمول المشاريع الناشئة ولكن في غالبها تمول مشاريع تقنية المعلومات وليس تجارة السيارات ، وهذا لا يمنع أن تجد جهة ممولة لمشروعك في تجارة السيارات كالبنوك مثلاً ، ولذلك لابد من خطة عمل يتم مراجعتها عدة مرات على فترات زمنية متقاربة ، ومن ثم التمويل لن يقف عائقاً كبيراً أمام فكرة تجارية تكون لها أرباح عالية متوقعة.
ثم أشرت علي بما يلي: أن يكتب خطة عمل عن تجارة السيارات ، أن يطبع كروت أعمال ويقوم بتوزيعها على أكبر قدر من الناس ليحصل على عمولات وساطة في بيع وشراء السيارات وراقت له الفكرة كثيراً.
ألخص الفائدة من القصة السابقة مع صديقي في خطوات :
1- لا تفكر في التمويل قبل أن تكتب خطة عمل 
2- ضع خطة عمل ، وراجعها أكثر من مرة 
3- خاطب الجهات المعنية البنوك ، شركات التمويل المخاطر ، المستثمرين، إلخ.
4- فكر في مصادر زيادة دخل أخرى إذا لم تحصل على التمويل المطلوب.
5- ابدأ بأقل ما يمكن إذا كنت تريد لبدء المشروع 100 ألف وحصلت على 5 آلاف فقط ، ابدأ بمبلغ 5 آلاف !!
ملاحظة : وتذكر إذا لم تحصل على تمويل هذا لا يعني أن فكرتك غير ناجحة ، ولكن قد يعني أن لك طموح عالٍ لم يستطع بعض الناس الوصول إلى مستواه، لذلك اسعى للبدائل  كمصدر دخل إضافي، أو عمل آخر حتى لو كان بعيداً عن فكرة مشروعك ولكنه قد يوفر لك بعض المال لتبدأ فكرتك، المهم أن تبدأ.

اقرأ المزيد

مقدمة عن التسويق

التسويق نشاط  مهم يجب أن يكون موجود في كل شركة أو منظمة تريد أن تصل لأكبر قطاع من الناس.

التسويق له تعريفات كثيرة ومهام كثيرة. يلتبس كثير من الناس في الفرق بين التسويق والبيع ، كما يحصر بعض الناس عملية التسويق كلها في الإعلان.
التسويق عملياً هو مرحلة تكون قبل البيع ومع البيع وبعد البيع ، لذلك له دور مفصلي ومهم جداً وفعال في أي شركة أو منظمة ، لأن التسويق هو المسؤول عن العلامة التجارية ، وحصة الشركة في السوق ، وسمعة الشركة بين عملائها ، وفي نفس الوقت بين منافسيها ، والتسويق هو مسؤول عن انتاج منتجات جديدة أم نكتفي بالموجود.
وعن الكثير من الأمور الهامة في أي بيئة عمل سواء كانت ربحية أم غير ربحية.
في العرض التقديمي أدناه لمحة بسيطة عن التسويق قمت باعدادها، أتمنى أن تكون مفيدة.

Marketing introduction from Husham Elhag, MBA

اقرأ المزيد

أساسيات في عملية البيع

يأتي البيع ضمن سلسة إجراءات متبعة في العلاقة بين البائع والمشتري ، قبل أن نصل للبيع ، البيع هو فن وعلم وله مدارس وأساليب تختلف بإختلاف ماهية الشئ المبيع.

البيع كما كثير من المواضيع اختلف الخبراء على وصفه كعلم أم فن ، كما هو الحال عند تعريف الإدارة مثلاً ، البيع هو عملية توصيل المنتج أو الخدمة للمشتري ، وتأتي عملية البيع متوسطة بين عملية التسويق التي تسبق عملية البيع ، وعملية خدمة العملاء وتأتي هذه بعد البيع ، وأحياناً تسمى خدمة ما بعد البيع.
عملية البيع تنقسم لعدة أنواع : 
- البيع المباشر
البيع المباشر من البائع للمتلقي مباشرة ، ويكون بعدة أشكال ، البيع في المعارض حيث يأتي المشتري للبائع ،وهناك بيع البضائع بواسطة المناديب، حيث تكون البضاعة متوفر مع المندوب ويتم البيع وتسليم البضائع والفواتير مباشرة.
- البيع للشركات , والمنظمات B2B
والتسمية الكاملة باللغة الانجليزية هي Business to Business وهو عملية البيع بين شركتين (منظمتين)، يمثل الشركة البائعة مندوب مبيعات ، ويمثل الشركة المشترية مسؤول مشتريات أياً كان منصبه، وفي بعض الأحيان يكون مسؤول من القسم الذي طلب الخدمة أو السلعة ، مثلاً عند شراء إعلانات من الممكن أن يشتري مسؤول التسويق من الشركة وليس مسؤول المشتريات !!
- البيع غير المباشر 
البيع عن طريق الانترنت ، التجارة الالكترونية ، البيع بواسطة الماكينات ، مثل ماكينات المشروبات الغازية ، أو ماكينات الكتب إلخ.
عملية البيع تشمل من خمس إلى ست خطوات يمكن تلخيصها إلى ثلاث خطوات 

1- التواصل 
تبدأ عملية التواصل من إتصال هاتفي أو لقاء مباشر، أو توصية من أحد الأشخاص.
عند اللقاء الأول مع المشتري إذا كان البيع مباشر ، ابدأ بالتعريف عن المنتج أو السلعة أو الخدمة مباشرة، وإذا كان البيع B2B ابدأ بالتعريف عن نفسك ثم شركتك ثم المنتج ثم السلعة ، أما عملية التواصل في البيع غيرالمباشر، تكون بتوفير المعلومات الكافية عن المنتج أو السلعة ، مثل الأسئلة المتكررة FAQ ، أو البروشورات ، إلخ.
2- التفاوض 
وهنا عملية إجابة التساؤلات وحسم الشكوك والمفاوضة في السعر ، لماذا سعرك أعلى ؟ أو لماذا سعرك أرخص ؟ ما الفرق بين هذا المنتج وشبيه من المنتج من شركة أخرى ؟ وهكذا إلخ ، وعلى البائع أن يكون متدرباً جيداً لمثل هذه الأسئلة وملماً بأساسيات التفاوض.
3- التسليم
وهي عملية تسليم السلعة أو المنتج واستلام الثمن من المشتري ، وتتضمن أيضاً تسليم المشتري الفاتورة، وفي حالات الـ B2B تبدأ بطلب التسعيرة من المشتري ، ثم عرض الأسعار من البائع ، ثم أمر الشراء من المشتري ، ثم فاتورة البيع من البيع ، ويقوم المشتري بتوقيع على نسخة من الفاتورة لتكون موجودة مع البائع.

اقرأ المزيد